«Боря Дьяконов периодически прикидывался дурачком, отрицая «обналичку», но от закрытия «Банк24.ру это не спасло…»

18.09.2014

Случилось то, что должно было случиться. «Банк24.ру» исчез с финансового рынка – накануне Центробанк аннулировал лицензию кредитной организации. Обозреватели интернет-издания «Компромат-Урал» сообщают, что за несколько дней до скандального события руководство банка в лице предправления Бориса Дьяконова (на нижнем фото) пыталось делать хорошую мину при плохой игре. Так, господин Дьяконов на слухи и прогнозы о закрытии банка отвечал наигранными анекдотами и шутками, а на екатеринбургских радиостанциях были запущены (как теперь выясняется, заведомо недостоверные) рекламные ролики о якобы грандиозном кадровом наборе новых сотрудников на работу в «Банк24.ру» «в связи с расширением бизнеса» (цитата из рекламы). Вот и после решения Эльвиры Набиуллиной об отзыве лицензии Дьяконов в такой же юродивой манере посыпает голову пеплом, а эксперты напоминают о его многочисленных скандалах, в том числе, уголовных и непростую историю «крутого» банка.

УГОЛОВНЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ ДЬЯКОНОВА ЛИКВИДИРОВАЛИ «БАНК24.РУ»

ЦБ РФ поставил точку в судьбе скандального уральского банка

Уральский «Банк24.ру» с недавно приобретенной московской пропиской, прославившийся многочисленными скандалами, прекратил существование. Неоднократные нарушения «антиотмывочного» законодательства, по поводу которых кредитное учреждение уже получало предупреждения от ЦБ РФ, закончились отзывом лицензии, о котором сегодня объявил регулятор. Между тем, по данным источников в банковском сообществе, поводом для отзыва, вероятно, стали и уголовные перспективы председателя правления Бориса Дьяконова, о которых неоднократно писало издание. Косвенным подтверждением такой версии может служить и внезапное исключение Дьяконова из состава совета директоров КБ «Пойдем!», также входящего в группу «Лайф». Возможно, таким образом руководство группы пытается обезопасить оставшиеся активы от негативных последствий пребывания на управленческих постах уральского банкира. Отметим, что Дьяконов уже давно приобрел сомнительную репутацию: источники рассказывают о «межличностных конфликтах в руководстве финансово-кредитного учреждения, а также угрозах в адрес СМИ, которые отказывались писать о банке исключительно в позитивном ключе».

Центральный банк РФ отзывом лицензии у «Банка 24.ру» поставил точку в многочисленных скандалах, связанных как с самим кредитным учреждением, так и с его руководством. О подобном развитии событий наблюдатели говорили еще год назад, а неделей ранее в рамках очередного обсуждения информации о грядущем отзыве лицензии председатель правления Борис Дьяконов лично выступил с опровержением, сделав это в традиционной для него полуофициальной манере – через соцсети и с цитированием анекдотов.

Между тем источники не исключают, что к радикальным мерам в отношении банка, в начале лета «переехавшего» в Москву, регулятор был вынужден прибегнуть не только из-за сомнительных операций, проводимых в банке, но и из-за действий Дьяконова, часть из которых, вероятно, проверять будут уже не финансовые регуляторы, а сотрудники полиции и СКР. При этом наблюдатели подчеркивают, что в банке, возможно, действительно нарушались определенные нормы и требования к участникам рынка.

«Решение ЦБ об отзыве лицензии было действительно неожиданным. В балансе банка дыр нет. Сам банк заявляет, что у них нет проблем с ликвидностью, и все клиенты получат свои деньги. Поэтому если уж ЦБ принял такое решение, то весьма высока вероятность, что организацию уличили в незаконной деятельности, не исключено, что в содействии отмыванию денег», – считает источник в банковском сообществе.

Отметим, что еще год назад издание сообщало о комиссии ЦБ РФ, по итогам которой были озвучены предупреждения о необходимости изменения политики банка во избежание неприятных последствий, подобных отзыву лицензии. По словам источников, «Банк 24.ру» относился к категории банков, через которые проводились крупные объемы сомнительных операций. Причем сразу после отзыва лицензии свои нарушения признали и руководители учреждения.

«Это наказание за грехи прошлого. Мы признаем свои ошибки и вину. Нам очень жаль, что мы не смогли доказать регулятору глубину и скорость своего исправления», – говорится в официальном сообщении банка, опубликованном после известия об отзыве лицензии.

«Однажды, в 2008 году, его уже санировали, но тогда обошлось без отзыва лицензии. Что будет сейчас, уже сложно сказать: это будет решать комиссия», – уточняют источники.

Топ-менеджмент банка пока воздерживается от публичных выступлений. Напомним, что через дружественные издания, которые, по версии собеседников, были связаны с кредитным учреждением некими бизнес-интересами, неоднократно «избирали» Дьяконова в качестве «Банкира года». При этом игнорировались многочисленные скандалы, связанные с его уголовными перспективами…

Так, в рамках уголовного дела о махинациях с векселями УТБ потерпевшие до сих пор пытаются добиться проверки Дьяконова на причастность к преступлению и считают необходимым переквалификацию обвинения по ч.4 ст.159 УК РФ «Мошенничество в особо крупном размере». Напомним, дело было возбуждено по событиям 2009 года. Владелец ООО «Маркетинвест» Егор Конюховский (его также пытаются привлечь в качестве обвиняемого) обратился к Дьяконову, бывшему в то время заместителем председателя правления «Банка24.ру». В рамках «сотрудничества» бизнесмен предложил банкиру приобрести на банк векселя УТБ на 95 млн рублей «на крайне выгодных условиях»: по данным, с сильным дисконтом. По словам адвоката потерпевших, Дьяконов не стал следовать предусмотренной законодательством процедуре проверки подлинности.

Позже стало известно, что на самом деле векселя выпускались на бланках, числившихся списанными, и делалось это, по предварительной информации, в целях личного обогащения еще одного участника схемы – директора местного завода. В головном офисе УТБ о выпуске векселей информации не было. Дьяконов вместе с Конюховским все же встретились с Мухачевым, где определили способ легализации ценных бумаг путем проставления полной подписи руководителя нижнетагильского филиала. Затем от имени «Банка 24.ру» был подан иск в арбитраж, требующий легализовать векселя.

Сомнительные действия Дьяконова, вероятно, были причиной задержки с согласованием его на пост председателя правления «Банка 24.ру». Топ-менеджер со скандальной репутацией не мог избавиться от приставки «и.о.» с конца 2013 до февраля этого года: по информации издания, его кандидатуру дважды отвергали в ЦБ РФ.

Собеседники издания уточняют, что «продавливать» назначение Дьяконова должен был уже бывший и.о. областного управления ЦБ господин Клейн. Источники в банковской среде подчеркивают, что «его деятельность тесно связана с фигурой экс-руководителя управления Сергея Сорвина, весьма близкого к Дьяконову. В сентябре 2013 года Сорвин был отправлен на пенсию». Отставка Клейна совпала по времени с одним из важнейших событий в истории банка – решением о переводе головного офиса в Москву. Эксперты в банковском сообществе не исключают, что эти события имеют между собой определенную связь, а сама отставка была вызвана в том числе и разногласиями между данными о деятельности «Банка 24.ру» в отчетах куратора по линии ЦБ РФ и данными из других служб мониторинга.

Возможные проблемы Дьяконова с законом косвенно подтверждаются и внезапным исключением его 3 дня назад из состава совета директоров КБ «Пойдем!», также входящего в группу «Лайф». Не исключено, что таким образом руководство группы пытается обезопасить свои оставшиеся активы от негативных последствий пребывания на управленческих постах уральского банкира.

При этом отзыв лицензии вне зависимости от причин в перспективе рискует вызвать некоторые проблемы и в других сферах экономики. По данным налоговых органов, в «Банке 24.ру» были размещены счета тысяч предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу. Прекращение работы банка, по оптимистичным прогнозам, приведет к приостановке их деятельности, а в ряде случаев не исключены и банкротства. Это приведет как к сокращению рабочих мест, так и к падению налоговых сборов. Пока же вкладчики ждут решения Агентства по страхованию вкладов о назначении банка, который будет выплачивать им застрахованную часть вкладов в размере до 700 тысяч рублей, остальные получили смс-уведомление от ликвидирующегося учреждения.

«Мы работаем, чтобы отдать вам деньги как можно раньше. Скоро на www.bank24.ru www.asv.org.ru будет вся инфа. Команда Банк 24», – говорится в сообщении. При этом авторы рассылки не уточняют, каким образом «команда банка» работает над возвратом денег своих клиентов в условиях, когда управление учреждением уже передано Центральным Банком в руки временной администрации.

Несмотря на неоднозначную репутацию кредитного учреждения, клиенты уже выступили в его защиту и на данный момент объявили о сборе подписей под петицией председателю ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной с просьбой пересмотреть свое решение.

В профессиональном банковском сообществе между тем заступаться за бывших коллег не намерены.

«Отозвали лицензию – и правильно сделали. Это решение должно было быть принято уже давно. Если у банка первые лица выступают с покаянными письмами в манере «да, было дело, был за нами такой грех», о чем после этого еще говорить? Единственное – не повезло банку УТБ, сейчас ему свои миллионы, которые «Банк 24.ру» и Дьяконов получили по откровенно странным решениям суда, уже вряд ли удастся вернуть», – заявил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

Алексей Остапов
«Правда УрФО»

***

«ТОЧКА» НЕВОЗВРАТА. ЦЕНТРОБАНК ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА24.РУ

Вчера Центробанк лишил лицензии ОАО «Банк24.ру» за несоблюдение законодательства о противодействии отмывания денег. По оценкам регулятора, объем сомнительных операций в банке за последний год может превышать 12 млрд рублей. В банке отмечают, что его активы на 1 млрд рублей превышают обязательства, поэтому все клиенты получат свои средства.

Как говорится в сообщении на сайте Центробанка, крайняя мера по отношению к Банку24.ру применена в связи с тем, что он не исполнял федеральные законы и нормативные акты ЦБ и неоднократно нарушал закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». «На протяжении 2013 года и первого полугодия 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций с наличными и безналичными деньгами в крупных объемах», — отмечают в ЦБ. «Я думаю, что в каждом из месяцев последнего года речь идет о миллиардах рублей», — цитирует «Интерфакс» зампреда ЦБ Михаила Сухова. Как рассказали в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), выплаты вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 30 сентября, банки-агенты для выплаты возмещения будут отобраны не позднее 22 сентября.

Банк24.ру в последние годы был ориентирован на рассчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса. По величине активов занимал 276-е место в банковской системе России. Собственные средства банка на 1 сентября составляли 1,2 млрд рублей. Активы по итогам первого квартала превышали 10,6 млрд рублей, пассивы — 9 млрд рублей. По данным, в банке открыто более 85 тыс. счетов клиентов, из которых почти 35 тыс. счетов — работающие.

В пресс-службе банка подчеркнули, что его средств хватит на покрытие всех обязательств перед клиентами. «Сегодня утром наши активы почти на 1 млрд рублей превышают наши обязательства, и они ликвидны», — заверили в банке. По словам председателя правления банка Бориса Дьяконова, он пока не решил, куда пойдет работать дальше, однако отметил, что уже получил несколько предложений. Между тем в прошлом году банк привлек трех специалистов «СКБ Контур» для создания нового бухгалтерского сервиса для предпринимателей «Кнопки». Сейчас сервис, выделившийся в отдельную компанию, остался без инвестора. Как рассказал управляющий директор «Кнопки» Евгений Кобзев, собственных средств компании хватит на несколько месяцев.

Между тем клиенты банка начали собирать в интернете подписи под петицией к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с просьбой вернуть банку лицензию. На момент написания заметки она уже набрала более 1,3 тыс. подписей.

О проблемах банка стало известно в августе, когда господин Дьяконов сообщил о получении предписания ЦБ с требованием ограничить операции, которые могут быть истолкованы как «сомнительные», особенно это касалось снятия наличных корпоративными клиентами (включая снятие наличных с корпоративных карт). После этого в соцсетях и на городских форумах начали появляться слухи о скором отзыве лицензии, но руководство банка просило не паниковать... Напомним, именно после распространения подобной информации в 2008 году в банке началась паника вкладчиков, что привело к ухудшению его финансового состояния и далее санации Пробизнесбанком (входит в группу «Лайф»).

В пресс-службе группы «Лайф» рассказали, что в начале 2014 года провели плановую реструктуризацию и выделили Банк24.ру из состава группы в отдельный холдинг (Privera Holdings Limited, контролируется Пробизнесбанком). «Он функционирует как самостоятельная единица и не оказывает никакого влияния на деятельность других бизнес-групп. Такое решение было принято с целью сконцентрировать в отдельном холдинге компании, уровень риска или специфика деятельности которых значительно отличается от других активов группы», — рассказали в пресс-службе. Примечательно, что несколько дней назад Бориса Дьяконова исключили из совета директоров банка «Пойдем!» (входит в группу «Лайф»).

Директор филиала банка «БКС Премьер» в Екатеринбурге Григорий Вахитов считает, что модель инновационного расчетного банка сейчас не привлекательна для рынка. По его словам, сначала после формирования модели Банка24.ру начало очень быстро меняться законодательство, на что банк вовремя не среагировал. Он отметил, что еще в прошлом году регулятор «на одном из форумов предупреждал банкиров» о возможных последствиях, но не все правильно поняли эти предупреждения. «Если ты полностью выполняешь букву закона, то на каждую сомнительную операцию ты должен запросить бумагу. Это чаще всего и стопорит скорость проведения расчетов. Получается, либо банк быстро проводит расчеты и рискует, либо он все делает медленно, но зато по закону. Вопрос в том, оправдан ли риск потери лицензии ради занятия этой ниши», — заключил эксперт.

Между тем ситуацией вокруг Банка24.ру уже воспользовались его конкуренты. СКБ-банк ввел особые условия для открытия счетов пострадавшим клиентам Банка24.ру, Альфа-банк и Уральский банк реконструкции и развития активно стали привлекать его клиентов через соцсети и по телефону.

В какие истории попадал Банк24.ру

В 2004 году Банк24.ру оказался в эпицентре скандала в связи с продажей бывшим председателем правления Александром Белых 20% акций банка депутату думы Екатеринбурга, экс-лидеру ОПС «Уралмаш» Александру Хабарову. Чтобы выкупить эту долю Сергею Лапшину (на тот момент председателю совета директоров банка) пришлось продать 19,6% акций завода ОАО «Стройпластполимер» депутату думы Екатеринбурга Александру Вараксину за 30 тыс. рублей, тогда как их стоимость оценивалась в 50 млн рублей. После того как господин Лапшин обратился в правоохранительные органы, было возбуждено уголовное дело по ст.179 УК РФ («Принуждение к совершению сделки»). В январе 2005 года господин Хабаров был обнаружен повешенным в камере СИЗО, а господин Белых был приговорен к 1 году лишения свободы условно. Господин Вараксин в 2007 году был осужден на 1 год 10 месяцев лишения свободы.

В 2012 году Банк24.ру взыскал с Уралтрансбанка (УТБ) через арбитражные суды около 100 млн рублей по векселям, выпущенным в 2009 году. Ценные бумаги фигурируют в уголовном деле по ч.4 ст.159 УК РФ («Мошенничество»). Как сообщала прокуратура Свердловской области, в ходе проверки было установлено, что экс-директор нижнетагильского филиала УТБ Павел Мухачев передал векселя банка бывшим руководителям ООО «Баранчинский электромеханический завод» Григорию Карпунину и его гражданской жене Екатерине Наумовой без заключения какого-либо договора. «При этом бланки векселей были учтены в нижнетагильском филиале банка как испорченные и уничтоженные», — сообщили в прокуратуре. В дальнейшем ценные бумаги были неоднократно перепроданы, их конечным владельцем оказался Банк24.ру, который взыскал по ним деньги через суд. Представители УТБ неоднократно подавали в правоохранительные органы запросы с требованием привлечь к уголовному делу по факту подделки векселей топ-менеджера ОАО «Банк24.ру» Бориса Дьяконова, который якобы был в сговоре с Павлом Мухачевым, но им было отказано.

В 2012 году Свердловский арбитражный суд обязал ОАО «Банк24.ру» вернуть налоговой инспекции по Ленинскому району Екатеринбурга более 3,9 млн рублей. Как следует из материалов дела, в начале 2011 года в налоговую инспекцию поступили фиктивные заявления от ООО «Творческо-производственное объединение екатеринбургский художественный фонд» о возврате излишне уплаченного налога на прибыль и НДС в сумме 7,7 млн рублей. В данном заявлении был указан расчетный счет в Банке24.ру, на него фискальный орган перечислил деньги. Позднее выяснилось, что художественный фонд никакого заявления в налоговую инспекцию не направлял. По решению суда, была проведена экспертиза, которая установила, что специалисты банка проявили «неосмотрительность при открытии счета» — были подделаны и подпись учредителя фонда и копия его паспорта. По мнению суда, банк должен был сначала идентифицировать предпринимателя и только потом открыть ему расчетный счет. В ходе судебного разбирательства представители налоговых органов признали, что и в их действиях есть часть вины, поэтому попросили взыскать с банка только 50% от перечисленной суммы.

В мае 2014 года осужденный на 7,5 года за крупное мошенничество уральский трейдер Алексей Калиниченко направил заявление в Следственный комитет России с просьбой возбудить уголовное дело по факту хищения у него в 2006 году 20% акций ОАО «Банк24.ру». По его оценкам, их стоимость на тот момент составляла $800 млн. «В 2003 году я начал сотрудничество с банком в лице Сергея Лапшина который предложил мне заняться торговлей на рынке Forex, пообещав продать мне 20% акций по мере успешного прохождения двухлетнего испытательного срока», — писал господин Калиниченко. По его словам, в апреле-мае 2006 года господин Лапшин продал ему обещанные 20% акций. «2 июля 2006 года я уехал в отпуск в Италию, где мне стало известно, что я больше не являюсь акционером ОАО «Банк24.ру», а мои акции проданы якобы мной их прежним владельцам», говорится в заявлении. «Хищение у меня акций банка было осуществлено Сергеем Лапшиным путем подделки моей подписи на передаточном акте, датированном 11 августа 2006 года, когда меня физически не было в России, что подтверждается моим загранпаспортом», — пояснил он. По данному факту проводилась доследственная проверка, однако о ее результатах пока не сообщается. Между тем в приговоре Алексею Калиниченко указывалось на то, что основанием для обратной сделки стало невыполнение им обязательств, прописанных в договоре с банком, и что, согласно отчету Центробанка никакой задолженности перед ним у банка нет.

Алена Тронина, Иван Руслянников
«КоммерсантЪ»