Виктор Бердюгин не удержал банк. Экс-депутат Курганской облдумы потерял «Надежность» из-за обналички

21.01.2014

Накануне Центробанк объявил об отзыве лицензий у нескольких банков, и эта новость напрямую касается Уральского федерального округа. Как отмечает обозреватель интернет-издания «Компромат-Урал», лицензии лишился банк «Надежность» из Курганской области. По данным экспертов, банк, подконтрольный бывшему депутату Зауралья Виктору Бердюгину, давно был на грани краха из-за некомпетентного менеджмента и участия в отмывании денежных средств. Аналитики ожидают продолжения передела на банковском рынке.

Курганский банк «Надежность» не оправдал названия

Центральный банк продолжает политику «очищения» сектора — в понедельник были отозваны лицензии у трех кредитных организаций. Заблокирована работа банка «Надежность», Имбанка и «Национальной расчетной компании». Спокойно сейчас могут себя чувствовать только крупнейшие банки страны и представительства иностранных банков, полагают эксперты.

Утром в понедельник ЦБ отозвал лицензии у трех игроков рынка. Кроме зауральской финансовой организации, права работать лишились махачкалинский Имбанк и московская организация «Национальная расчетная компания». Выплаты участникам системы страхования вкладов АСВ планирует начать не позднее 3 февраля.

Банк «Надежность» зарегистрирован в 2002 году. Занимал 811-е место в рейтинге «Интерфакс-100» с объемом активов в 478 млн руб. По данным ЦБ, не исполнял нормативные акты регулятора, федеральные законы, а также неоднократно в течение года нарушал требования, предусмотренные законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Имбанк зарегистрирован в 2002 году в Дагестане. Занимал 831-е место в рейтинге «Интерфакс-100» с объемом активов в 427 млн руб. Причины отзыва лицензии — неисполнение федеральных законов и нормативных актов, наличие фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также недостача наличных денежных средств в кассе.

«Национальная расчетная компания», по данным СМИ, занимала 874-е место по размеру активов нетто. По информации ЦБ, нарушала порядок составления отчетности, не соблюдала предписания надзорного органа, а также была вовлечена в проведение сомнительных безналичных операций, в том числе в адрес нерезидентов. В 2013 году по фиктивным документам было перечислено 320 млн руб.

«Национальная расчетная компания» в систему страхования вкладов не входила. ЦБ в своей политике движется в правильном направлении. Банкам из топ-300 ничего не угрожает, уверен директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк» Павел Сакадынский.

«Это абсолютно правильная политика. И эта политика должна быть продолжена. Банкам, которые исполняют все нормативы ЦБ РФ и ведут грамотную кредитную политику, ничего не угрожает. Данная политика ЦБ в течение пяти лет продолжится совершенно точно. Я не думаю, чтобы банки из второй и третьей сотни сейчас начали бы страдать, потому что достаточно большие и адекватные меры принимают собственники банков к тому, чтобы привести банки в надлежащее состояние. Я не думаю, что мы увидим отзывы лицензий у крупных банков», — рассказывает он.

2014 год начался как раз с отзыва лицензии у банка из третьей сотни — Новокузнецкого муниципального банка. Он занимает 210-е место с объемом активов в 15 млрд руб. Из-под удара выведены разве что финансовые организации из первой пятерки и иностранные игроки, заметил директор аналитического департамента компании United Traders Михаил Крылов.

«В первых трех сотнях могут посыпаться банки, которые проводили реорганизацию в последнее время. Надо смотреть на долговой рынок, на выпуск бондов, на то, как часто компания проводит изменения внутренней корпоративной структуры. Из наиболее стабильных можно выделить крупные банки первой пятерки, а также иностранные банки и банки, которые недавно провели IPO. У них достаточно прочное финансовое положение и высокая прозрачность. Во второй сотне я бы посмотрел на региональные банки как на возможных кандидатов на проверку», — считает он.

По словам вице-премьера Игоря Шувалова, к 2017-2018 годам вся финансовая система страны должна соответствовать высоким международным стандартам. Поэтому новых отзывов лицензий в банковском секторе исключать нельзя, заключил первый зампред правительства.

Алексей Киселев
«КоммерсантЪ»

***

«Большие люди» в Кургане потеряли свой маленький банк

История сегодняшнего отзыва лицензии у зауральского банка «Надежность» почти уникальна. В отличие от большинства резонансных банковских потерь последнего времени, это не трагедия вкладчиков и бизнесменов, потерявших свои деньги. Ликвидация «Надежности» будет незаметна для экономики даже такой небольшой и небогатой области, как Курганская. Это в первую очередь история потери бизнеса бывшим депутатом облдумы Виктором Бердюгиным, контролировавшим «Надежность» и ею управлявшим, который сначала не сумел найти общий язык с партнерами, а затем противостоять государственной машине. Банковская карьера Бердюгина оказалась довольно длинной и такой же неудачной, как и ранее в «Газпроме». Почему?

Виктор Бердюгин довел подконтрольный банк "Надежность" до отзыва лицензии

Внутренний корпоративный конфликт, малые обороты деятельности, ошибки в управлении и хороший повод для служащих ЦБ отличиться в кампании по зачистке банковской системы стоят за сегодняшним отзывом лицензии у небольшого банка Зауралья с не оправдавшим себя названием «Надежность». Такой вывод можно сделать, подытожив мнения всех участников рынка, с которыми пообщались корреспонденты, после того как ЦБ объявил об отзыве лицензии у «Надежности», объяснив причины нарушениями «антиотмывочного» законодательства.

Банк «Надежность» был самым маленьким среди трех независимых банков Зауралья, которые до недавнего времени оставались на рынке (кроме него, на рынке представлены банк «Курган» и «Кетовский коммерческий банк»). По данным на 1 декабря 2013 года, в кредитной структуре было вкладов на 163 млн рублей, и, как считают другие участники рынка, 99% этой суммы наверняка покроется государственной страховкой, которая выплачивается из Фонда по страхованию вкладов. Впервые могут не оказаться в числе «кинутых» и юридические лица. Во-первых, индивидуальных бизнесменов теперь, с 1 января, защищает федеральное законодательство (им также выплачивается страховка в размере 700 тыс. рублей). Кроме того, все опрошенные нами участники рынка считают, что в банке был неплохой баланс, то есть каких-то дыр, через которые выводились деньги клиентов, не было. Это значит, что шансы на получение средств имеют все кредиторы.

«У «Надежности» есть хороший актив – двухэтажное здание в самом центре города, за которое можно выручить высокую цену», - рассказал представитель банковской сферы региона. Говорят, что эта привлекательная недвижимость стала одной из причин внутреннего конфликта, который разразился среди акционеров банка несколько лет назад и затем привел к «увяданию» и «гибели» бизнеса.

Одним из основных акционеров ЗАСКБ ОАО «Надежность» с долей в 40,57% является Виктор Бердюгин. Свою карьеру Бердюгин сделал в структурах «Газпрома» – он работал генеральным директором ООО «Курганрегионгаз» (с 2001 по 2010 годы), а затем одновременно и гендиректором ООО «Кургангазком» (с октября 2006 года по октябрь 2010 года). По информации источников, Бердюгина сняли с должностей в «Газпроме» как неэффективного управленца (а возможно, и в результате интриг), заменив на нынешнего гендиректора ООО «Газпром межрегионгаз Курган» Юрия Фишера.

С банком «Надежность» Виктор Бердюгин связан с 2000 года – именно тогда он вошел в совет директоров организации. В июне 2005 года Бердюгин стал председателем совета директоров и проработал на этой должности до декабря 2011 года. 1 февраля 2012 года он стал председателем правления банка – эту должность он занимал и до сего дня.

Несмотря на то, что в Кургане Бердюгина воспринимают как человека, далекого от политики, известно, что он несколько раз баллотировался в Курганскую областную думу и даже входил в состав ее депутатов II созыва – был членом комитета по бюджету, финансам и налогам, вопросам по экономической политике с 1996 по 2000 год. Для Бердюгина банк «Надежность» - практически семейный бизнес. Еще 14,02% акций компании принадлежит его племяннику – Алексею Бледных, который также зарегистрирован как индивидуальный предприниматель. Впрочем, местные банкиры говорят, что ввод племянника в число акционеров – чистая формальность, связанная с требованием регулятора, и молодой человек реально не имеет никакого отношения к банку.

Несмотря на то, что Бердюгин контролировал крупную долю и занимался оперативным управлением в банке, 25% акций находились у миноритариев – местных предпринимателей. С ними и произошел конфликт. Часть акционеров настаивала на дополнительной эмиссии акций, что могло бы увеличить капитал банка. Кто-то предлагал привести нового, крупного, инвестора, продать здание банка (часть его сдавалась в аренду). Но, по некоторым данным, Бердюгин отказывался от этих предложений, не желая терять свою долю. В итоге банк перестал развиваться. Поскольку среди миноритариев кредитной структуры были известные люди, конфликт быстро стал достоянием всей политической и бизнес-элиты региона, и из банка стали потихоньку уходить крупные клиенты.

В совете директоров банка «Надежность» - много известных местных бизнесменов. В их число входит Андрей Голявинский – директор по развитию ООО «Авантаж-Сервис». Голявинский уже работал у Бердюгина: с 2009 по 2010 годы он был его советником по связям с общественностью в ОАО «Кургангазком». Еще одна интересная запись в трудовой книжке Голявинского – работа в должности начальника отдела агитационно-пропагандистской работы в Курганском региональном отделении «Единой России» с 2007 по 2009 годы.

В список членов совета директоров также входит Максим Москвин – совладелец ООО «Шадринскагропромстрой» (39,3% долей) и сын заместителя руководителя уральского управления Ростехнадзора по Курганской области Павла Москвина. Отметились здесь и Константин Дегтярев (директор ООО «Курган плюс» и ООО «Роса»), и Александр Черняк (гендиректор ООО «Агентство правовых технологий», директор курганского подразделения ООО «Габионы Маккаферри СНГ»).

В числе акционеров банка также немало известных фамилий. Помимо Бердюгина и его племянника Бледных, акции кредитной организации имеют четыре фирмы: ООО «КИФК» (15,7%), ООО «Абсолют» (10,2%), ООО «Рамбурс» (12,2%) и ООО «Ресурс-М» (7,1%).

Гендиректором и совладельцем первой в этом списке - ООО «Курганская инвестиционно-финансовая компания», по информации из базы СПАРК, является Геннадий Кожин с долей в 50%. Еще 50% - у бывшего члена Совета Федерации (с декабря 1996 по апрель 2001 года), бывшего председателя Курганской областной думы (с декабря 1996 по декабрь 2000 года) Льва Ефремова (в то время председатель облдумы являлся одновременно сенатором). Ефремов также работал вместе с Виктором Бердюгиным: в то время как Бердюгин был депутатом областной думы Зауралья, Ефремов ее возглавлял. При этом другого бизнеса у Кожина и Ефремова нет. А «КИФК» - весьма скромная компания. Ее выручка в 2012 году составила 366 тыс. рублей, а прибыль – 35 тыс. рублей, судя по данным СПАРК.

Владельцем ООО «Абсолют» является Владимир Коваленко. Кроме этой компании, ему в Кургане принадлежат ООО «Стандарт» и ООО «ПМ». Ранее Коваленко также владел фирмами «Курган плюс» и «Курганптицепродукт», которые в настоящее время ликвидированы. Компания ООО «Рамбурс» принадлежит бизнесмену Станиславу Забирову. У него довольно обширный список фирм, в числе которых ООО «Суперокна», ООО «Авуар», ООО «Окна супер плюс», ООО «Омега-Финанс», ООО «Курганавторесурс», ООО «Завод кровли и фасада» и ООО «Омега». Наконец, компания ООО «Ресурс-М» принадлежит Алене Зыковой, которая также владеет агентством недвижимости «Монолит» (100%) и имеет 25% долей в ООО проектный институт «Гипроавтоагрегат».

Узнать у всех этих людей мнение об отзыве лицензии у банка не удалось. В заявлении ЦБ сообщается, что «Надежность» несвоевременно направляла в уполномоченный орган сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций. Насколько большой «отмывочной» была «Надежность», участники рынка рассуждать не берутся, но отмечают, что «антиотмывочное» законодательство весьма сурово. При малых оборотах бизнеса выдача даже малой суммы наличных (по меркам больших банков) средств могла вызвать претензии регулятора. То, что крупному банку сходило с рук, могло стать поводом ЦБ применить самые жесткие санкции к маленькому банку в рамках проводимой «зачистки» рынка.

У Виктора Бердюгина есть лишь один шанс отстоять свой бизнес – в рамках процесса в арбитражном суде, куда ЦБ вскоре направит иск о принудительной ликвидации либо банкротстве банка. Будет ли пытаться Бердюгин противостоять госмашине, непонятно. Отвечать на вопросы Виктор Бердюгин не стал. Эксперты считают, что опротестовывать отзыв по «антиотмывочному» законодательству – бесперспективно. В любом случае в этот раз бизнесмену некого винить в неудачах – бразды правления были в его руках.

Генеральный директор консалтинговой компании «ОптимаФинанс» Наталья Кузовлева отмечает, что основной собственник банка не имел возможности увеличить капитал банка до требуемого уровня. «Еще два года назад существовала возможность продажи банка заинтересованному инвестору за достаточно серьезные денежные средства. Однако достаточно странная политика по управлению банком со стороны собственника и исполнительных органов привела к краху».

«Второй причиной отзыва лицензии стало нарушение банком федерального закона о противодействии легализации и отмыванию денежных средств. Это большая проблема для всех малых банков, значительное количество которых вовлечено в схемы по проведению сомнительных операций», - комментирует эксперт.

Анастасия Гейн, Ирина Крючкова, Оксана Луткова
«Знак.ком»

***

Повод для беспокойства. 7 признаков, говорящих о скором банкротстве банка

По словам первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова, российское правительство намерено обеспечить стабильность банковской системы, и потому чиновник не исключает дальнейших отзывов лицензий у банков. В интервью The New Times Шувалов отметил, что через три – четыре года отечественный банковский сектор должен соответствовать высоким международным стандартам.

Центробанк России не заставил себя долго ждать и через несколько часов после заявления вице-премьера подтвердил ожидания Шувалова, оставив без лицензии «Имбанк», банк «Надежность» и небанковскую кредитную организацию под названием «Национальная расчетная компания».

На фоне регулярных отзывов банковских лицензий эксперты советуют держать средства в государственных банках, чтобы в один миг не стать клиентом обанкротившейся финансовой организации. С одной стороны, вкладчикам, сумма сбережений которых не превышает 700 тысяч рублей, ничего не грозит —государство страхует эти деньги, и в случае банкротства банков средства возвращаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). С другой стороны, далеко не все хранят в кредитных учреждениях накопления в размере менее 700 тысяч рублей, да и в любом случае отзыв лицензии у банка сопряжен с рядом неприятных моментов — начиная от элементарного стресса и заканчивая тем, что даже застрахованную часть накоплений можно вернуть только через некоторое время после того, как ЦБ приостановит деятельность неликвидного банка. Чтобы не столкнуться с этой проблемой, лучше с самого начала выбрать надежную финансовую организацию и следить за новостями, связанными с банком, которому вы доверили свои сбережения. Существуют признаки, указывающие на то, что у кредитного учреждения не все в порядке. Безусловно, по отдельности они не гарантируют, что у банка обязательно будет отозвана лицензия, но вкупе должны насторожить.

Высокие ставки по депозитам

Если ваш банк неожиданно поднял ставки по вкладам сразу на несколько процентов — это говорит о том, что у финансовой организации не хватает ликвидности. Иными словами, за счет привлекательных депозитов учреждение хочет привлечь больше клиентов, чтобы с помощью их денег расплатиться по своим долгам. Оптимальной процентной ставкой по вкладам эксперты называют 5–7 %.

Потеря рейтингов

Крупнейшие международные рейтинговые агентства Moody’s, Fitch и S&P пристально следят за обстановкой в том или ином банке. Если агентства ухудшают прогнозы или даже понижают рейтинг вашего банка — это повод насторожиться. Однако важно учитывать, что «большая тройка» не устанавливает рейтинги небольшим финансовым организациям.

Изменение графика работы

Насторожить должно и внезапное изменение графика работы банковских отделений. Например, раньше финансовая организация работала семь дней в неделю и до позднего вечера и вдруг объявила субботу и воскресенье выходными днями и начала работать до 18:00–19:00 часов. Таким образом банк пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Также это говорит о том, что у кредитного учреждения проблемы с финансами, и оно пытается сократить расходы на персонал, поскольку, чем меньше работают клерки, тем меньше нужно им платить.

Ограничение денежных операций

Плохой «звоночек» — ограничение денежных операций. Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка определенно есть проблемы.

Тревожные сообщения в СМИ

По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, регулятор не будет обнародовать информацию о проблемных банках, которые в скором времени могут остаться без лицензии. Поэтому вкладчикам приходится рассчитывать исключительно на себя и следить за сообщениями в СМИ о деятельности банка. Если в финансовую организацию, где вы храните деньги, приходят с проверками и обысками, это опять же свидетельствуют о ее проблемах.

Споры с Центробанком

Как показывает история с «Мастер-банком», отзыв лицензии этой организации последовал после суда с Центробанком России — в 2012 году регулятор обвинял банк в отмывании денег, а осенью 2013 года «Мастер-банк» оказался на грани банкротства. В том случае, если ЦБ подает в суд на ваш банк, это может послужить поводом для беспокойства.

Массовый вывод капитала

Еще одним поводом для беспокойства служит массовый вывод капитала из банка. Проще говоря, клиенты вашей финансовой организации начинают активно закрывать вклады, это может привести к тому, что банк потеряет ликвидность и окажется на грани банкротства.

Елена Трегубова
«АиФ»